Les rendements des PERP

proches de ceux des contrats en euros 

 

Les plans d'épargne populaire, de création récente, n'ont pas eu le temps de se constituer un portefeuille comprenant des obligations anciennes rémunératrices. Mais l'écart avec les fonds en euros des contrats d'assurance vie se réduit.

Les taux servis par les PERP sont encore peu élevés pour certains d'entre eux. Ainsi, le fonds en euros du Plan d'Epargne Retraite Banque Populaire affiche, au titre de l'année 2005, un taux de rendement net de 3,40%. En revanche, porté par les bons comportements des marchés boursiers l'OPCVM actions ABP PERP, disponible dans l'option de gestion « Sécurisation progressive » de ce PERP a enregistré une performance de 21,19% en 2005.
A l'association Asac Fapès, le fonds en euros du Perp Cristal Retraite a servi une rémunération de 4,40% nette de frais de gestion annuels. A la Fédération Continentale, le fonds en euros de Serenidad Perp a servi un taux de 4,47% nets.
Ces taux de rendements restent faibles pour certains PERP, mais ils ne sont pas surprenants, puisque les PERP, de création récente, n'ont pas eu le temps de se constituer un actif significatif comprenant des obligations anciennes plus rémunératrices.

 

Contrats Madelin : performances similaires à l'assurance vie

La loi du 11 février 1994 relative à l'initiative et à l'entreprise individuelle, dite loi «Madelin», qui a offert la possibilité de déduire du bénéfice imposable les cotisations versées chaque année pour se constituer un complément de retraite par capitalisation ou acquérir des garanties de prévoyance, a créé des contrats dits de «retraite Madelin» qui sont les pendants des contrats d'assurance vie .
Réservés aux travailleurs non salariés, ces contrats ont réalisé des performances comparables aux contrats classiques proposés par les assureurs. Par exemple, le fonds en euros du contrat de retraite Madelin FAR de l'association Agipi a bénéficié d'un rendement net de 4,20% en 2005, le fonds en euros de Serenidad Madelin de La Fédération Continentale a servi 4% nets. Les contrats de retraite Madelin disposent d'actifs qui sont aujourd'hui suffisamment anciens pour assurer une certaine qualité de rendement à leurs adhérents. En outre, nombreux sont les contrats qui proposent des profils ou des supports financiers dont les perforrmances 2005 s'inscrivent en bonne adéquation avec celles de leurs indices de référence.