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Les rendements des PERP
proches de ceux des
contrats en euros
Les plans d'épargne
populaire, de
création récente, n'ont pas eu le temps de se constituer
un portefeuille comprenant des obligations anciennes
rémunératrices. Mais l'écart avec les fonds en euros des
contrats d'assurance vie se réduit.
Les taux servis par les PERP sont encore peu élevés pour
certains d'entre eux. Ainsi, le fonds en euros du Plan d'Epargne
Retraite Banque Populaire affiche, au titre de l'année 2005,
un taux de rendement net de 3,40%. En revanche, porté par
les bons comportements des marchés boursiers l'OPCVM actions
ABP PERP, disponible dans l'option de gestion « Sécurisation
progressive » de ce PERP a enregistré une performance de
21,19% en 2005.
A l'association Asac Fapès, le fonds en euros du Perp
Cristal Retraite a servi une rémunération de 4,40% nette de
frais de gestion annuels. A la Fédération Continentale, le
fonds en euros de Serenidad Perp a servi un taux de 4,47%
nets.
Ces taux de rendements restent faibles pour certains PERP,
mais ils ne sont pas surprenants, puisque les PERP, de
création récente, n'ont pas eu le temps de se constituer un
actif significatif comprenant des obligations anciennes plus
rémunératrices.
Contrats Madelin
: performances
similaires à l'assurance vie
La loi du 11 février 1994 relative
à l'initiative et à l'entreprise individuelle, dite loi
«Madelin», qui a offert la possibilité de déduire du
bénéfice imposable les cotisations versées chaque année pour
se constituer un complément de retraite par capitalisation
ou acquérir des garanties de prévoyance, a créé des contrats
dits de «retraite Madelin» qui sont les pendants des
contrats d'assurance vie .
Réservés aux travailleurs non salariés, ces contrats ont
réalisé des performances comparables aux contrats classiques
proposés par les assureurs. Par exemple, le fonds en euros
du contrat de retraite Madelin FAR de l'association Agipi a
bénéficié d'un rendement net de 4,20% en 2005, le fonds en
euros de Serenidad Madelin de La Fédération Continentale a
servi 4% nets. Les contrats de retraite Madelin disposent
d'actifs qui sont aujourd'hui suffisamment anciens pour
assurer une certaine qualité de rendement à leurs adhérents.
En outre, nombreux sont les contrats qui proposent des
profils ou des supports financiers dont les perforrmances
2005 s'inscrivent en bonne adéquation avec celles de leurs
indices de référence.
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